招标项目需求

一、 总体目标

1. 项目背景：

《金融机构合格审慎评估实施办法》明确要求商业银行必须建立能够有效支撑存贷款利率定价的信息管理系统。同时，利率市场化进程对商业银行自主定价能力及定价系统提出更高要求，我行亟须建立和完善科学的存贷款利率定价机制，实现精细化定价。

2. 项目目标：

采用科学的定价方法，标准的定价审批流程，灵活的逐笔定价策略，建立标准化的、科学、准确的存贷款产品定价系统。

应对合格审慎评估中关于定价管理信息系统相关要求。建立全行统一的定价管理决策工具，提升定价水平。实现全行价格有效管理，灵活应对市场变化。增强客户经理及业务人员的科学定价意识。

3. 项目内容：

（1）梳理我行现行定价体系、审批流及相关业务系统

通过梳理我行现有利率管理组织架构，利率定价授权体系和审批流程，相关可对接系统运行情况等，确定我行利率定价的基本方法、审批流程等。

（2）确定定价基本方法及参数

贷款利率定价：充分考虑我行资金成本、运营成本、风险成本、资本成本、相关税费等成本。在此基础上，考虑价格调整参数，按照不同的客户类型执行差别的定价方法和模型，从而达到效益、效率客户体验和执行成本的最佳平衡。包括客户信用等级、客户重要成都等级、提供的担保品情况等进行定价参数的维护。

存款利率定价：充分考虑我行目标利润率、资金运用资本成本、存款管销作业成本、存款保险及存款准备金等因素。在此基础上，重点考虑竞争同业定价水平、客户价格敏感性、本行战略目标、市场利率趋势、本行市场形象定位等多项参数。系统需能够支持灵活的参数配置，快速满足我行不同的业务需求。

（3）对不同客户群制定差异化定价策略，建立多层次定价模型

通过对客户进行分类识别，实现以客户为中心的差异化定价。科学计量客户历史贡献、预测未来盈利潜力、科学分析客户忠诚度、全面考虑集团客户、关联企业等不同类型单位的综合贡献，构建以客户为中心的价值分析，形成适用于我行客户的多层次定价模型。

同时，对客户派生业务进行追踪分析，密切关注派生业务的完成情况，并根据派生业务完成率、差异化设置定价参数，对完成较好的客户给予更多的价格优惠，将对客户的未来定价政策紧密结合起来。

（4）构建科学、合理、可落地的定价模型

定价系统自动抽取、加工基础定价数据，维护相关计算参数，逐笔测算定价成本，结合客户差异化定价策略，计算最优惠价格、目标价格。

同时，对定价模型进行持续评估、优化、保证定价模型对实际业务定价有积极的指导作用。

（5）建立科学、完善的全流程定价审批流

结合我行组织架构及业务特点，梳理各业务审批涉及的相关部门、岗位与职责分工，形成审批模式设计，充分考虑各类审批模式的多种情景，保证审批流程合理、可用。同时，将我行现行的存贷款特殊业务利率调整审批流程纳入其中，设置分级授权审批流程。

以贷款定价为例，可以构建以下定价审批流程。

第一步：录入客户及业务基础信息要素，并收集利率定价相关的所有要素。包括FTP价格，客户评级信息等。

第二步：定价计算引擎结合相关参数对单笔业务定价计算，计算出最优惠利率、指导利率、浮动利率等。

第三步：业务人员在系统内申请执行利率，提交定价申请。

第四步：进入利率审批工作流：根据申请执行利率与最优惠利率和指导利率的关系确定审批层级。

第五步：审批结果予以反馈执行。

（6）有效、及时对我行定价情况进行监测分析

对利率执行情况进行完整的跟踪，有效控制利率执行水平，验证定价水平正确性和合理性，并进行适时的干预与调整，使系统定价水平尽可能符合业务实际，持续优化利率定价调整机制。

4. 项目报价要求：

项目报价需要包含以下内容：

1）项目总报价，以及按照项目阶段及内容分模块报价；

2）维护费用报价

5. 项目工期：

项目整体工期9个月。

二、 项目基本要求

1. 标的名称：

天津银行利率定价系统建设项目

2. 服务商资质要求：

投标人须满足下列要求：

1) 投标人的注册时间不少于5年，注册资本人民币1000万(含)元以上 。

2) 投标人具有良好的资信、经营业绩和商业信誉，没有违法、违约记录，不处于被责令停业，财产被接管、冻结、破产状态。投标人要提供最近一期的自评估报告或第三方审计报告,内容包括但不限于：服务能力和支持技术、服务经验、服务人员技能、市场评价、监管评价、内部管理的完善程度等；同时投标人要提供连续三年的经营状况报告，包括但不限于：从业时间、市场地位及发展趋势、资金的安全性、近期盈利情况等。投标人要对上述报告内容的真实性负责。

3) 投标人需具有完善的技术服务体系，人员不少于50人并提供相关证明。

4) 有同等规模城市商业银行报送实施案例和经验。

5) 投标人熟悉零售营销相关业务，熟悉我行数据环境，能迅速实施，满足业务要求。

6) 具有投资参股关系的关联企业，或具有直接管理和被管理关系的母子公司，或同一母公司的子公司，或法定代表人为同一个人的两个及两个以上法人，不得同时对同一标段投标。如出现上述情况，以原厂或母公司出具的唯一授权书为准。

7) 本次招标不接受联合体投标。

三、 项目功能要求

1. 第一阶段：

以系统原形为基础，满足审慎监管要求为目标，进行少量客户化工作，尽快投产。主要功能包括：

1、贷款利率定价：考虑我行资金成本、运营成本、风险成本、资本成本、税费等，结合客户信用评级、重要程度等因素，建立贷款定价模块。

2、存款利率定价：考虑目标利润率，资金成本、存款保险、准备金等因素，建立存款定价模块。

3、建立利率定价相关审批流程：建立存贷款定价的审批流程及相关授权。

2. 第二阶段

在完成审慎评估后，正式启动系统建设，采用咨询+实施的方式进行。由咨询公司对我行现有利率定价流程、定价策略进行梳理，形成满足业务需求和技术需求的系统建设方案，并对已有系统进行升级改造。

1、梳理利率定价系统需求

梳理我行现有利率管理组织架构，建立利率定价授权体系、审批流程、利率定价模型，实现不同客户存、贷款业务差异化的定价。制定后续利率定价水平监测分析模型。方案要既能满足我行的业务需求，又能按照我行的技术标准实现。

2、对定价系统功能进行升级

根据需求对定价系统进行升级，结合业务流程与其它系统进行对接。包括：信贷系统、评级系统、数据仓库等。

四、 项目技术要求

1. 案例要求

同等规模城市商业银行实施案例和经验，并提供相关案例证明材料。

2. 技术要求

天津银行利率定价系统要求以TeraData数据仓库为依托进行实施，在项目实施过程中要满足天津银行现有的各项技术规范及项目管理要求。

3. 管理功能要求

具有产品管理功能和权限管理功能（能够通过一系列用户管理、日志管理、系统监控规范用户对操作系统、应用的操作行为，控制操作风险，并对全部的操作与结果进行真实完整的记录）。

4. 项目理解完整性要求

对项目需求完全理解。

5. 技术方案可行性要求

总体技术方案和建议，具有思路清晰、有前瞻性、先进性、完整性，设计合理、支持分步建设、升级扩展能力强，易用、易维护。

6. 系统先进性要求

整体框架保持领先、稳定。系统应既包含当前先进的科学技术，又能方便拓展相关的系统功能，减少为满足系统功能而进行的多次重复性建设。

7. 系统可靠性要求

系统可提供7×24服务，并支持“热发布”，即程序的更新不需要重启服务。应具有严格的安全控制、数据访问级别管理、数据备份和恢复机制，以确保数据安全可靠并达到尽可能高的运行效率。

8. 系统性能要求

系统T+1方式的数据处理，原则上在取得接口数据后的处理时间不超过3小时；在线用户数支持300以上，并发100用户，普通用户页面响应时间不超过3秒，复杂查询页面响应时间不超过5秒，可以满足对大量的数据进行复杂的综合分析和处理的需要。

9. 系统兼容性要求

应用服务器应可在当前主流的操作系统环境中稳定、安全运行，此操作系统包括但不限于: AIX、LINUX、WINDOWS等。技术构架应满足开放性原则，适应天津银行不同中、后台系统接口，并适应我行的接口标准。

10. 可配置化要求

系统可配置化能力要求达到80%，对于大部分功能通过配置便可实现，无需修改程序。

11. 开发集成要求

系统在建设过程中应遵循国家和行业的各种标准，并制定和建立各种标准，如数据管理标准、数据接口标准、代码标准等，同时也遵循我行的项目管理和数据标准，应用接口及客户化开发须符合天津银行技术规范，具备系统集成及软件调优能力。

五、 项目实施要求

1. 投标人应列出项目组成员名单以及简历。

如下表：

说明：

a、 此表所列人员应为项目组主要成员，供应商应承诺未征得天津银行书面同意情况下不得更换上述成员。

b、 供应商在“备注”栏说明所列人员的工作比重或具体时长。

c、 供应商项目组必须由参与过类似系统集成开发工作的人员组成，项目组成员应具有学士（或以上）学位并在金融行业项目经验三年及以上。

d、 供应商项目组负责人必须在多个成功银行类似系统集成开发工作中担任项目负责人，且具有3年以上项目管理经验。

e、 “在本项目中的分工”一栏中应说明项目中的角色和承担的职责。

2. 交货、竣工或提供服务的时间：

合同签订后需要完成开发和测试等工作，系统能够投入运行及正常使用，并提供从系统验收时间开始为期一年的免费技术支持及维护。

3. 文档交付品的要求：

按照天津银行项目管理的相关规定提交相应的文档。

4. 在项目实施过程中，能够提供符合要求的人员。

5. 项目实施过程中应有成熟的项目管理及质量管理控制。

六、 项目验收

项目的最终验收需双方在天津银行提供的验收报告上签字盖章。

七、 培训要求

在项目交付后对天津银行相关业务、技术人员进行现场培训，并提供培训资料。投标人应负责所有培训费用（含培训教材费）。

八、 知识产权

如无特殊说明，定制开发部分知识产权归天津银行所有。

九、 技术支持和售后服务

1. 在免费维护期内，投标人应指定不少于1名有经验的技术人员在现场负责本系统的运行和维护，若系统出现问题或故障，投标人应免费进行故障处理。

2. 在项目实施期间，天津银行有权利派出技术人员参与整个过程，投标人有义务对其进行指导。

3. 运维质量保证期内投标人必须指派专职工程师负责现场系统维护、技术支持、故障处理等免费技术服务。该工程师必须具有相关资质和经验并获得天津银行认可。服务期间，天津银行根据现场运维工程师的实际能力可以要求投标人更换符合要求的工程师，投标人应积极响应。如果投标人推荐的现场运维工程师的工作能力始终不能达到天津银行要求，天津银行有权终止现场工程师的工作，并从合同总价中扣除相应的运维费用。投标人变更工程师需经天津银行书面同意。

4. 投标人必须向天津银行提供质保期满后每年的系统维护、升级服务、技术支持服务，包括服务内容、收费标准和范围等，其费用单独列出，不计入总价。

5. 投标人应根据天津银行的需求，对所提供的产品保证全面、有效、及时的技术支持和售后服务。

十、联系方式：

报名联系人：刘经理 电话： 010-88485056 邮箱：liuchen_8010@163.com

报名截止时间：2016年4月25日-2016年5月4日

天津银行股份有限公司

2016-4-25

附件：报名申请表

报 名 申 请 表

请把报名表发至邮箱：liuchen_8010@163